Unfallversicherung: Erinnerung an die Deckungsregeln

Berufsunfall oder Nichtberufsunfall? Auf dem Papier wirken die Regeln klar. In der Praxis sind es manche Situationen deutlich weniger. Wir fassen die Grundprinzipien zusammen, bevor wir einen konkreten Fall betrachten.

Berufsunfälle

Ein Unfall gilt als Berufsunfall, wenn er im Rahmen der für den Arbeitgeber ausgeübten Tätigkeit eintritt. Dazu zählen insbesondere Unfälle, die eine Person erleidet, wenn sie Arbeiten auf Anordnung ihres Arbeitgebers oder in dessen Interesse ausführt.

Alle dem LAA unterstellten Mitarbeitenden sind unabhängig von ihrem Beschäftigungsgrad gegen Berufsunfälle versichert.

Eine Besonderheit betrifft jedoch den Weg zwischen Wohnort und Arbeitsort: Bei Personen, die weniger als acht Stunden pro Woche bei demselben Arbeitgeber arbeiten und daher dort nicht gegen Nichtberufsunfälle versichert sind, gelten Unfälle auf dem direkten Weg zur Arbeit oder zurück als Berufsunfälle.

Nichtberufsunfälle

Nichtberufsunfälle sind umgekehrt jene, die ausserhalb der beruflichen Tätigkeit eintreten. Das kann zum Beispiel ein Unfall zu Hause, in der Freizeit oder beim Sport sein.

Der Versicherungsschutz ist jedoch nicht für alle Mitarbeitenden automatisch gegeben. Um nach LAA gegen Nichtberufsunfälle versichert zu sein, muss man mindestens acht Stunden pro Woche bei demselben Arbeitgeber arbeiten.

Unterhalb dieser Schwelle bleibt die Person über die Versicherung ihres Arbeitgebers für Berufsunfälle gedeckt, jedoch nicht für Unfälle in der Freizeit. Sie muss dann über ihre Krankenversicherung über eine Unfalldeckung verfügen.

Ein konkreter Fall

Eine teilzeitbeschäftigte Person verletzt sich bei einem Fussballspiel. Ist der Unfall über die Unfallversicherung ihres Arbeitgebers gedeckt?

Mit dieser Frage befasste sich das Genfer Gericht in seinem Urteil ATAS/844/2026 vom 29. September 2026. Da sich der Unfall in der Freizeit der Mitarbeiterin bzw. des Mitarbeiters ereignet hatte, handelte es sich um einen Nichtberufsunfall. Es blieb zu klären, ob dafür der entsprechende Versicherungsschutz bestand.

Entscheidend: die Arbeitszeit

Um nach LAA gegen Nichtberufsunfälle versichert zu sein, muss eine Arbeitnehmerin bzw. ein Arbeitnehmer mindestens acht Stunden pro Woche bei demselben Arbeitgeber arbeiten.

Im in Genf beurteilten Fall erschwerte jedoch eine Besonderheit die Anwendung dieser Regel: Die Mitarbeiterin bzw. der Mitarbeiter hatte unregelmässige Arbeitszeiten. Es war daher nicht möglich, sich allein auf die in einer einzigen Woche geleisteten Stunden zu stützen.

Und bei unregelmässigen Arbeitszeiten?

Um festzustellen, ob die Acht-Stunden-Schwelle erreicht war, stützte sich das Gericht auf die Methode gemäss Empfehlung Nr. 7/87 der Ad-hoc-Kommission LAA.

Konkret besteht sie insbesondere darin, die durchschnittliche wöchentliche Arbeitszeit über die drei oder zwölf Monate vor dem Unfall zu berechnen und dabei die für die versicherte Person günstigere Variante zu wählen. Die Berechnung berücksichtigt zudem die Wochen mit effektiver Arbeit gemäss den in der Empfehlung vorgesehenen Modalitäten.

In diesem Fall erreichte der Durchschnitt selbst bei Anwendung dieser Methode nicht acht Stunden pro Woche. Die Arbeitnehmerin bzw. der Arbeitnehmer war daher nicht nach LAA gegen Nichtberufsunfälle versichert, und der Fussballunfall konnte unter diesem Titel nicht übernommen werden.