{"id":13666,"date":"2024-09-04T14:28:22","date_gmt":"2024-09-04T12:28:22","guid":{"rendered":"https:\/\/www.loyco.ch\/actualites\/die-wichtigsten-punkte-der-bvg-reform\/"},"modified":"2024-09-19T15:03:49","modified_gmt":"2024-09-19T13:03:49","slug":"die-wichtigsten-punkte-der-bvg-reform","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.loyco.ch\/de\/actualites\/die-wichtigsten-punkte-der-bvg-reform\/","title":{"rendered":"Die wichtigsten Punkte der BVG-Reform"},"content":{"rendered":"

Die Reform der beruflichen Vorsorge, \u00fcber die nach einem Referendum am 22. September abgestimmt wird, hat zum Ziel, die Finanzierung der zweiten S\u00e4ule zu st\u00e4rken, die Renten insgesamt zu erhalten und die Absicherung von Teilzeitbesch\u00e4ftigten zu verbessern. Dies sind lobenswerte Ziele, aber sind die vorgeschlagenen Mittel zur Erreichung dieser Ziele die richtigen? Das ist die Frage. Hier eine Zusammenfassung der Reformpunkte und die Meinung eines unserer BVG-Experten. <\/strong><\/p>\n

    \n
  1. Was ist berufliche Vorsorge?<\/a><\/li>\n
  2. Welche \u00c4nderungen werden durch die Reform vorgeschlagen?<\/a><\/li>\n
  3. Die Meinung unseres Experten<\/a><\/li>\n
  4. Weiterf\u00fchrende Informationen<\/a><\/li>\n<\/ol>\n

    Die Funktionsweise der zweiten S\u00e4ule ist ein Thema, das f\u00fcr denjenigen, der kein Experte auf diesem Gebiet ist, komplex sein kann. Eine Reform dieses Mechanismus ist daher ebenfalls schwierig. Aus diesem Grund haben wir hier eine Zusammenfassung der vorgeschlagenen \u00c4nderungen f\u00fcr Sie zusammengestellt, die Ihnen hoffentlich helfen wird, im Vorfeld der Abstimmungen klarer zu sehen.<\/p>\n

    Was ist berufliche Vorsorge?<\/strong><\/h2>\n

    F\u00fcr viele Menschen ist die berufliche Vorsorge, die zweite S\u00e4ule, eine wichtige Erg\u00e4nzung zur AHV (erste S\u00e4ule). Theoretisch soll die erste S\u00e4ule die Grundbed\u00fcrfnisse der Bev\u00f6lkerung decken, w\u00e4hrend die zweite S\u00e4ule die Aufrechterhaltung des gewohnten Lebensstandards erm\u00f6glichen soll.<\/p>\n

    Mit ihren Arbeitnehmer- und Arbeitgeberbeitr\u00e4gen sparen die Arbeitnehmer w\u00e4hrend ihres Arbeitslebens bei ihrer Pensionskasse, um ein Altersguthaben aufzubauen, aus dem sie sp\u00e4ter ihre Rente bezahlen k\u00f6nnen. Bis zu einem bestimmten Einkommen legt das Gesetz Mindestanforderungen f\u00fcr Rentenbeitr\u00e4ge und Leistungen fest. Die Reform zielt darauf ab, einen Teil dieser Mindestanforderungen an die Entwicklungen in der heutigen Welt anzupassen.<\/p>\n

    Welche \u00c4nderungen werden durch die Reform vorgeschlagen?<\/strong><\/h2>\n

    Was soll die Reform der zweiten S\u00e4ule, \u00fcber die die Bev\u00f6lkerung Ende September abstimmen wird, \u00e4ndern?<\/p>\n

    1. Eine \u00c4nderung der Rentenbeitr\u00e4ge<\/h3>\n

    Der Mindestbetrag, der monatlich in der zweiten S\u00e4ule gespart werden muss, h\u00e4ngt nicht nur von der H\u00f6he des Gehalts ab, sondern auch vom Alter der versicherten Person.Die von Arbeitnehmern und Arbeitgebern gezahlten Beitr\u00e4ge steigen mit dem Alter: die Beitr\u00e4ge f\u00fcr \u00e4ltere Arbeitnehmer sind h\u00f6her als die f\u00fcr j\u00fcngere, was \u00e4ltere Menschen auf dem Arbeitsmarkt benachteiligen kann.<\/p>\n

    Pittet Associ\u00e9s erl\u00e4utert: „Die derzeitigen vier Bonusstufen (7 % f\u00fcr 25-34-J\u00e4hrige, 10 % f\u00fcr 35-44-J\u00e4hrige, 15 % f\u00fcr 45-54-J\u00e4hrige und 18 % f\u00fcr 55-65-J\u00e4hrige) werden durch zwei Stufen (9 % f\u00fcr 25-44-J\u00e4hrige und 14 % f\u00fcr 45-65-J\u00e4hrige) ersetzt. Diese Ma\u00dfnahme soll die Einstellung von Personen \u00fcber 55 Jahre f\u00f6rdern, indem die zus\u00e4tzlichen Kosten f\u00fcr ihre hohen Beitr\u00e4ge abgeschafft werden“, erm\u00f6glicht aber auch jungen Menschen, mehr und schneller zu sparen, um vom Zinseffekt auf ihr Altersguthaben zu profitieren.<\/p>\n

    2. Eine Anpassung des versicherten oder beitragspflichtigen Lohns<\/h3>\n

    In der zweiten S\u00e4ule ist nicht das gesamte Gehalt versichert, sondern es wird ein bestimmter Betrag abgezogen, der als Koordinationsabzug bezeichnet wird.
    \nDieser Betrag betr\u00e4gt derzeit 25.725 Franken (26.460 Franken ab dem 1. Januar 2025), unabh\u00e4ngig von Lohn und Besch\u00e4ftigungsgrad. Dieser Koordinationsabzug trifft Arbeitnehmer mit niedrigem Einkommen am st\u00e4rksten.Die Reform sieht vor, dass der Abzug nicht mehr ein fester Betrag ist, sondern 20% des Lohns betr\u00e4gt. Der Lohn wird also zu 80% versichert. Insbesondere bei niedrigen Einkommen wird ein wesentlich h\u00f6herer Anteil des Lohns versichert, was bedeutet, dass die zuk\u00fcnftige Rente in der Regel ebenfalls wesentlich h\u00f6her sein wird.<\/p>\n

    Die Kanzlei Pittet Associ\u00e9s bemerkte: „Die Anpassung dieses Abzugs soll es erm\u00f6glichen, den Besch\u00e4ftigungsgrad eines Versicherten zu ber\u00fccksichtigen, was derzeit im BVG nicht vorgesehen ist. Dies w\u00fcrde es also Teilzeitbesch\u00e4ftigten erm\u00f6glichen, einen gr\u00f6\u00dferen Teil ihres Lohns im Rahmen der beruflichen Vorsorge abzudecken.“ \"Der<\/p>\n

    Der Abzug besteht derzeit aus einem festen Betrag von 26.460 Franken (Ziffer 2025). Wenn die Reform angenommen wird, wird der Abzug 20% des Bruttolohns betragen. In der obigen Infografik sind zwei Berechnungsbeispiele dargestellt: F\u00fcr Mitglieder von Pensionskassen, die nur das gesetzliche Minimum anbieten, entspricht der versicherte Lohn etwa 36% eines Bruttolohns von 40.000 Franken gegen\u00fcber etwa 68% eines Bruttolohns von 80.000 Franken; wenn die Reform angenommen wird, wird dieser Prozentsatz in beiden F\u00e4llen 80% betragen (Quelle BSV). <\/em>.<\/p>\n

    3. Die Senkung der Schwelle f\u00fcr den Zugang zur beruflichen Vorsorge<\/h3>\n

    Wie erkl\u00e4rt Pittet Associ\u00e9s, d<\/a>ie Zugangsschwelle ist der Mindestbetrag des Jahreslohns, den ein Arbeitnehmer von einem einzigen Arbeitgeber erhalten muss, um in der beruflichen Vorsorge versichert zu werden. Sie liegt derzeit bei 22.050 Franken (22.680 Franken ab dem 1. Januar 2025) und soll bei Annahme des Gesetzes auf 19.845 Franken gesenkt werden (20.412 Franken, wenn die Reform am 1. Januar 2025 in Kraft treten w\u00fcrde, aber das wird nicht der Fall sein, da die Reform fr\u00fchestens 2026 in Kraft treten wird, wenn das Gesetz angenommen wird). Diese Senkung der Zugangsschwelle sollte es erm\u00f6glichen, eine gr\u00f6\u00dfere Anzahl von Arbeitnehmern im Rahmen der beruflichen Vorsorge zu erfassen, insbesondere Personen mit niedrigeren L\u00f6hnen, T\u00e4tigkeiten bei mehreren Arbeitgebern oder bestimmte Teilzeitbesch\u00e4ftigte. Laut dem Raiffeisen Vorsorgebarometer 2023 w\u00fcrden etwa 70.000 Personen durch die Senkung der Eintrittsschwelle neu versichert werden.“<\/p>\n

    4. Die Senkung des Umwandlungssatzes<\/h3>\n

    Es handelt sich um den Satz, mit dem das erworbene Kapital bei Erreichen des Rentenalters in eine Rente umgewandelt wird. Er bestimmt also die H\u00f6he der zuk\u00fcnftigen Jahresrente, die Sie im Ruhestand erhalten. Die Reform schl\u00e4gt vor, diesen Satz von 6,8 % auf 6,0 % f\u00fcr den obligatorischen Teil der beruflichen Vorsorge zu senken. Bei diesem Satz betr\u00e4gt die j\u00e4hrliche Rente bei einem Altersguthaben von 100.000 CHF derzeit 6.800 CHF, w\u00e4hrend sie bei Annahme der Reform 6.000 CHF betragen w\u00fcrde. Zusammen mit den anderen oben beschriebenen Ma\u00dfnahmen besteht das Ziel der Reform jedoch darin, ein h\u00f6heres Rentenguthaben und damit keine niedrigeren Renten zu haben. Dies ist f\u00fcr eine vollst\u00e4ndige Karriere im neuen System korrekt. F\u00fcr Personen, die bereits im Erwerbsleben stehen und kurz vor dem Ruhestand sind, sieht die Reform Ausgleichsma\u00dfnahmen f\u00fcr Personen vor, die innerhalb von 15 Jahren nach Inkrafttreten der Reform in den Ruhestand treten.<\/p>\n

    5. Eine zus\u00e4tzliche Rente f\u00fcr die \u00dcbergangsgeneration<\/h3>\n

    Die wichtigste Ausgleichsma\u00dfnahme besteht in einem Rentenzuschlag f\u00fcr die \u00dcbergangsgeneration (15 Jahre nach Inkrafttreten der Reform).
    \nF\u00fcr Personen, die innerhalb von 15 Jahren nach Inkrafttreten der Reform in den Ruhestand treten, kann die Erh\u00f6hung des Altersguthabens die Senkung des Umwandlungssatzes nicht ausgleichen, bevor sie in den Ruhestand getreten sind.<\/p>\n

    Aus diesem Grund sieht die Reform einen Rentenzuschlag vor, der auf der Grundlage des Geburtsjahres und des zum Zeitpunkt des Renteneintritts angesammelten Vorsorgeguthabens berechnet wird. Der Zuschlag wird maximal 200 Franken pro Monat betragen und lebenslang gezahlt werden.
    \nSie wird von den Pensionskassen und durch die Lohnbeitr\u00e4ge aller Arbeitnehmer und Arbeitgeber finanziert.<\/p>\n

    Die Meinung unseres Experten<\/strong><\/span><\/h2>\n

    Wie Sie gesehen haben, ist das Thema komplex. Wir haben daher unseren Experten f\u00fcr berufliche Vorsorge, S\u00e9bastien Barbey<\/a>, Head of Pension Fund bei Loyco, befragt, um zu erfahren, was er von der Reform h\u00e4lt.<\/p>\n

    „Ich pers\u00f6nlich begr\u00fc\u00dfe die Reform, da sie die Mindestparameter f\u00fcr die betriebliche Altersvorsorge an die gesellschaftliche Entwicklung anpasst.
    \nIn der Tat:<\/p>\n